사망 보험금을 연금으로 전환한다? 연금 전환 옵션이란 무엇인가?

최근 연금개혁법안이 국회 통과 됐죠. 하지만 젊은 세대들은 받지도 못하고 납부만 해야 하는 것이 아니냐며 심한 반발이 나오고 있습니다. 지난번 제 블로그에서는 국민 연금에 대한 문제점을 인지하고 개인이 노후를 잘 준비하고자 연금 관련 포스팅을 자주 다뤘는데요. 아래 링크를 통해 주택 연금, 개인연금, 퇴직 연금 등 다양한 주제가 있으니 한번 읽어보시길 권해드립니다.

 

주택연금이란 무엇인지, 종류에 대해서 알아보자

 

 

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정부에서도 연금에 대한 보장이 어려워지니 개인연금에 대한 혜택 확대, 주택연금 등 다양한 방법으로 문제를 해소하고자 하는데요. 아래 기사를 보시면 최근에는 사망보험금을 유동화해서 연금 형태로 받을 수 있게 추진하는 것으로 확인됩니다.

 

65세부터 연금 형태로 받는 '사망보험금 유동화' 오는 5월부터 가능해진다.

사망보험금을 사후에 일시금으로 받는 대신 65세부터 매월 연금 형태로 받는 ‘사망보험금 유동화’가 오는 5월부터 가능해진다. 보험사들이 관련 상품을 이르면 3분기부터 내놓을 계획이어서 고령자들이 하반기부터 사망보험금을 노후자금으로 활용할 수 있을 전망이다. 1억원짜리 사망보험금 계약을 연금 형태로 전환하면 매월 20만 원 안팎의 연금을 받을 수 있다.     <한국경제 2025.03.22>

 

아무래도 1인 가구가 늘어나기도 하고 상속세 세금 문제와 부모 세대들이 자녀의 생활을 지원해주고자 하다 보니 본인의 노후를 준비 못하는 경우도 생기기 때문에 이런 사망보험금을 유동화 하려는 것으로 보이는데요. 그래서 오늘은 사망보험금 유동화 제도란 무엇인지 개념과 유의사항에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

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최근 보험업계에서는 사망 보험금을 연금으로 전환할 수 있는 옵션을 제공하는 경우가 늘어나고 있습니다. 이는 "연금 전환 옵션" 또는 "연금 수령형 사망보험금"이라고도 불립니다.

사망보험금을 연금으로 받는 제도란?

• 기존에는 사망보험금을 일시금(한 번에 지급)으로 받는 것이 일반적이었음.
• 하지만 최근에는 사망보험금을 연금 형태로 분할 지급받을 수 있도록 선택할 수 있는 옵션이 추가됨.
• 보험 수익자가 원하는 기간 동안 매월 또는 매년 연금 형태로 받는 방식.

왜 이런 옵션이 생겼을까?

 

✔ 세금 및 상속 관리

• 사망보험금을 한꺼번에 받으면 큰 금액이 한 번에 들어와 상속세 부담이 커질 수 있음.
• 연금으로 받으면 일정 기간에 걸쳐 지급되므로 세금 부담을 줄일 수 있음.

✔ 안정적인 생활자금 확보

• 유가족이 갑자기 많은 돈을 받으면 관리가 어렵거나, 한 번에 써버릴 위험이 있음.
• 연금 형태로 받으면 오랜 기간 동안 꾸준한 생활비를 확보할 수 있음.

✔ 보험사 수익 모델 변화

• 보험사 입장에서도 한 번에 큰 돈을 지급하는 것보다, 오랜 기간 나눠 지급하면서 운용 수익을 올릴 수 있음.

 

사망보험금 연금 전환 방식

✅ 1. 정액 연금형 → 일정한 금액을 정해진 기간 동안 지급
✅ 2. 종신 연금형 → 보험 수익자가 사망할 때까지 매월 일정 금액 지급
✅ 3. 변동 연금형 → 물가 상승률이나 운용 수익에 따라 변동 가능

 

유의할 점 (주의사항)

 

❗ 연금 전환 시 이율(이자율) 확인 필수

• 보험사마다 연금 전환 시 적용하는 이율이 다름.
• 너무 낮은 이율이 적용되면 오히려 손해일 수도 있음.

❗ 보험금 수익자가 직접 선택 가능 여부 확인

• 일부 보험은 피보험자가 생전에 연금 옵션을 설정해야 하며, 사망 후에는 수익자가 변경할 수 없는 경우도 있음.

❗ 연금 수령 기간과 방식 신중히 선택

• 짧은 기간에 받으면 금액이 크지만, 오래 받으면 월 지급액이 작아질 수 있음.
• 본인의 재정 상황과 필요에 맞춰 선택해야 함.

 

정리

 

✅ 사망보험금을 한 번에 받는 대신 연금처럼 나눠 받을 수 있는 옵션
✅ 세금 부담을 줄이고, 안정적인 생활자금 마련 가능
✅ 연금 방식, 지급 기간, 적용 이율 등을 꼼꼼히 따져봐야 함

 

💡 만약 관심 있는 보험이 있다면, 보험사에 문의해서 연금 전환 옵션이 포함되어 있는지, 적용 이율이 얼마인지 등을 확인하는 것이 중요합니다