재테크란 무엇이며 왜 해야할까?

요즘엔 너도 나도 모두 재테크 공부가 열심인 시대입니다. 재테크란 무엇이며 재테크를 왜 해야할까요?

무작정 돈을 많이 벌고 싶고 부자가 되고 싶다고 투자판에 뛰어들다가는 큰 코를 다칠 수 있습니다. 먼저 우리는 어떤 것부터 차근히 쌓아가야 하는지 부터 알아볼 필요가 있습니다.

 

 

재테크란 무엇일까요? 

 

재테크는 재무 기술의 약자로, 개인의 경제적 목표를 달성하기 위해 금전을 관리하고 투자하는 활동을 의미합니다.

간단히 말해, 돈을 버는 것뿐만 아니라, 버는 돈을 관리하고 키워나가는 방법이라고 생각하면 됩니다.

 

원래 재테크라는 말이 순우리말이 아니라는 것 알고 계셨나요? 

한자 ‘재무(財務)’와 영어 ‘(technology)’의 합성어인 ‘재무 테크놀로지’를 줄여 만든 말로 ‘하이 테크놀로지’의 합성 줄임말인 ‘하이테크’를 본떠 만들었습니다. 재테크는 본래 기업 경영에서 사용되던 용어지만, IMF 외환위기 이후 경제에 대한 관심이 높아지면서 자산을 안전하게 불려나가려는 일반 가계에서도 쓰이게 된 말이라고 합니다.

 

재테크를 시작하기에 앞서 자신의 재정 상황<소득, 지출, 자산, 부채 등> 파악 하는 것이 중요합니다.

그리고 목표가 아주 중요한데요. 각각의 목표가 있겠죠? 내 집 마련을 위해서, 노후 대비를 위해서, 이렇게 단기, 중기, 장기 목표를 설정하고, 이를 달성하기 위한 계획을 세워야합니다.

계획을 세웠다면 실행을 해야하는데.. 이왕 하는 거라면 좋은 방법으로 하는 것이 좋을텐데 그렇다면 공부를 해야겠죠? 다양한 재테크 정보를 수집하고, 자신에게 맞는 방법을 찾아가며 필요하다면 재무 전문가에게 상담을 받아 도움을 받을 수도 있는데요. 주요 방법으로는 저축, 투자, 소비, 부채관리가 있습니다.

 

통계청 자료

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통계에 따르면 우리가 약 27세까지는 적자의 삶으로 확인 됩니다. 이 시기는 보통 초중고, 대학교를 다니며 자신이 돈을 직접 벌기보다는 부모님의 도움을 받으며 살아가죠. 그리고 평균 나이 27세에 취업을 해서 60세까지는 노동 소득으로 흑자의 삶으로 전환하게 됩니다. 소득이 있으니 당연히 돈을 제일 많이 쓰는 시기이기도 합니다.

 

가구원수	1인가구	2인가구	3인가구	4인가구	5인가구	6인가구
2023년	1,246,735원	2,073,693원	2,660,890원	3,240,578원	3,798,413원	4,336,789
2022년	1,166,887원	1,956,051원	2,516,821원	3,072,648원	3,614,709원	4,144,202원
인상률	6.8%	6.0%	5.7%	5.5%	5.1%	4.6

 

위의 표를 보겠습니다. 아이를 한 명을 낳았다 치면, 3인 가구 기준 2023년 최저 생계비가 266만원으로 확인 됩니다. 이 정도의 지출이야 소득이 있으니 큰 문제는 없습니다. 하지만 통계청의 자료에 따르면 61세부터는 은퇴를 함으로써 적자의 삶으로 다시 전환하게 됩니다. 그래서 우리는 흑자 시기에 노후 준비를 잘 해놔야 합니다. 

 

지난번에 국민연금 주제의 책을 읽고 소개한 적이 있습니다. 우리나라는 세계 10위권 안에 드는 잘 사는 나라이지만 노인 자살률은 세계 1위, 노인 빈곤율 1위, 이렇게 자살률이 높은 이유는 가난 때문이라는 것을 확인할 수가 있습니다. 분명히 할머니, 할아버지 분들도 열심히 사셨을텐데 왜 빈곤하게 살고 있을까요. 국민연금 제도의 문제나 노후대비를 신경쓰지 못했거나 가정사 등 여러가지 문제가 있을 겁니다. 참 마음 아픈 일이죠.

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정부에서도 이런 문제를 엄청 큰 문제로 인지하고 있어, 국민들에게 노후 대비를 하라고 여러가지 상품을 통해 세금 혜택을 많이 주고 있습니다.  <ISA, 개인종합자산관리계좌>, <연금저축>, <IRP, 개인형퇴직연금>

 

평균 이상으로 부자가 되기 위해서는 많이 아끼고 많이 벌고 그 돈을 불리며 지켜야 합니다. 많은 고통과 지혜가 필요한 일입니다. 평균 이상의 자산가가 되기 위한 많은 방법 중 하나는 바로 '절세'입니다. 위에서 말한 정부에서 지원하는 세금 혜택을 주는 각종 상품을 잘 활용함으로써 우리는 노후대비와 보유 자산을 늘려나가야 합니다.

이상으로 이렇게 재테크에 대한 기본적인 상식과 마인드에 대해서 이야기 해보았습니다. 다음엔 각종 상품을 통해 어떻게 세금혜택을 누리고 어떤 좋은 방법이 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 재테크는 누구나 할 수 있는 활동이며, 작은 돈으로 시작할 수 있습니다. 꾸준히 노력한다면 누구나 경제적 목표를 달성하고 풍요로운 삶을 살 수 있습니다.