지급준비금이란 무엇인지, 경제에 어떤 영향을 미치는지 알아보자

우리는 돈이 어떤 원리로 늘어나는지, 은행이 돈을 어떻게 벌어들이는지 그 시스템을 알아야합니다. 

돈이 늘어나는 원리는 쉽게 말해 '빚'인데요. 은행은 적금을 통해 돈을 빌리고 대출로 돈을 빌려주는 시스템으로 '예대마진'이라는 원리로 돈을 벌어들이는데요. 그렇다고 무작정 빌리고 빌려준다면 문제가 생기겠죠?

그래서 은행에는 지급준비금이라는 것이 있습니다. 지급준비금이 어떤 것인지 쉽고 간단하게 알아보도록 하겠습니다.

 

 

지급준비금이란?

지급준비금은 은행이 고객의 예금 인출 요구에 즉각 대응하기 위해 중앙은행에 예치하는 일정 금액을 말합니다. 마치 은행이 고객에게 빌려준 돈을 언제든지 돌려줄 수 있도록 준비해 놓은 비상금과 같은 것이죠.

사진: Unsplash 의 Etienne Martin

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왜 지급준비금이 필요할까요?

• 고객 보호: 만약 많은 고객들이 동시에 예금을 인출하려고 하면 은행은 곤란에 처할 수 있습니다. 지급준비금은 이러한 상황에 대비하여 고객들에게 즉시 돈을 지급할 수 있도록 보장하는 역할을 합니다.
• 금융 시스템 안정: 지급준비금은 은행의 건전성을 유지하고, 금융 시스템 전체의 안정성을 확보하는 데 중요한 역할을 합니다.
• 통화 정책 수단: 중앙은행은 지급준비율(지급준비금의 비율)을 조절하여 시중에 유통되는 돈의 양을 조절하고, 이를 통해 경기 변동에 대응하는 통화 정책을 수행합니다.

지급준비율이란?

지급준비율은 은행이 예수금의 일정 비율을 지급준비금으로 의무적으로 적립해야 하는 비율을 말합니다. 예를 들어, 지급준비율이 10%라면 은행은 예수금의 10%를 중앙은행에 예치해야 합니다.

 

지급준비율 조절이 경제에 미치는 영향

• 지급준비율 인상: 은행이 예치해야 할 돈이 늘어나므로 대출이 줄어들고, 시중에 유통되는 돈의 양이 감소하여 경기가 둔화될 수 있습니다.
• 지급준비율 인하: 은행이 대출할 수 있는 돈이 늘어나므로 대출이 증가하고, 시중에 유통되는 돈의 양이 증가하여 경기가 활성화될 수 있습니다.

 

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지급준비율 결정 과정

지급준비율은 중앙은행이 금융 시스템의 안정성을 유지하고 인플레이션을 관리하기 위해 매우 중요한 통화 정책 수단입니다. 그렇다면 지급준비율은 어떤 과정을 거쳐 결정될까요?

지급준비율 결정에 영향을 미치는 주요 요인

• 경제 성장률: 경제가 빠르게 성장하면 물가 상승 압력이 커질 수 있으므로, 중앙은행은 지급준비율을 인상하여 시중 유동성을 줄여 인플레이션을 억제하려고 합니다. 반대로 경기 침체 시에는 지급준비율을 인하하여 경기를 부양하려고 합니다.
• 물가 상승률: 물가가 빠르게 상승하면 중앙은행은 인플레이션을 억제하기 위해 지급준비율을 인상합니다.
• 실업률: 실업률이 높고 경기가 침체될 때는 중앙은행은 지급준비율을 인하하여 경기를 부양하고 실업률을 낮추려고 합니다.
• 금융 시장의 안정성: 금융 시스템에 불안정한 요소가 발생하면 중앙은행은 지급준비율을 인상하여 금융기관의 유동성을 확보하고 시스템 리스크를 완화하려고 합니다.
• 환율: 환율 변동이 심할 경우, 중앙은행은 환율 안정을 위해 지급준비율을 조절할 수 있습니다.
• 기타 요인: 국제 유가 변동, 주요국의 통화 정책 변화 등 다양한 요인이 지급준비율 결정에 영향을 미칠 수 있습니다.

지급준비율 결정 과정

1. 데이터 수집 및 분석: 중앙은행은 경제 지표, 금융 시장 데이터 등 다양한 정보를 수집하고 분석합니다.
2. 위원회 논의: 중앙은행 내부의 통화정책 결정 기구(예: 한국은행 금융통화위원회)에서 지급준비율 조정에 대한 논의를 진행합니다.
3. 의사 결정: 위원회 논의를 바탕으로 최종적으로 지급준비율을 조정할지 여부와 조정 폭을 결정합니다.
4. 공개 발표: 결정된 내용을 공개하고 시장에 알립니다.

지급준비율 조정의 효과

• 지급준비율 인상: 은행의 대출 여력이 줄어들어 시중 유동성이 감소하고, 금리가 상승하여 경기가 둔화될 수 있습니다.
• 지급준비율 인하: 은행의 대출 여력이 증가하여 시중 유동성이 확대되고, 금리가 하락하여 경기가 활성화될 수 있습니다.

결론적으로, 지급준비금은 은행의 안정성을 확보하고, 중앙은행이 경제를 안정적으로 운영하기 위한 중요한 수단입니다. 지급준비율 결정은 매우 복잡하고 다양한 요인이 고려되는 과정입니다. 중앙은행은 경제 상황을 종합적으로 분석하여 최적의 지급준비율 수준을 결정하고, 이를 통해 물가 안정과 경제 성장이라는 목표를 달성하려고 노력합니다.